Un gros morceau va au préparateur d'impôts

Cela commence presque immédiatement après les fêtes de fin d'année — the advertisements for tax refund advances.

Il pourrait être intéressant d'opter pour cette avance de remboursement, surtout si les dépenses de vacances ont réduit vos finances. C’est aussi tentant pour ceux qui ont perdu leur emploi ou qui ont été contraints de réduire leurs horaires en raison de la pandémie COVID-19. Mais avant de sauter sur une offre d'avance de remboursement d'impôt, assurez-vous de comprendre comment cela fonctionne.

Vous pourriez vous engager dans un «prêt» coûteux," and you could also end up paying for services you don’t need.

Gardez à l'esprit que si vous produisez vos impôts par voie électronique et utilisez le dépôt direct pour votre remboursement, you may be able to get your refund in a few weeks.

Comment fonctionnent les avances de remboursement d'impôt

Premier, vous devez accepter de faire préparer vos impôts par l'entreprise offrant l'avance de remboursement d'impôt. La plupart des entreprises limitent également le montant de l'avance.

Il est important de noter que le les entreprises de préparation de déclarations de revenus ne vous prêtent pas d’argent –ils forgent une relation avec une banque qui vous prête de l'argent. Lorsque vous recevez votre remboursement d'impôt, le montant de l'avance est automatiquement déduit de votre remboursement et acheminé vers cette banque, rembourser efficacement le prêt pour vous. Si vous avez emprunté moins que le montant total de votre remboursement, le reste de votre remboursement est généralement chargé sur une carte prépayée.

Certaines avances de remboursement d'impôt facturent des intérêts - jusqu'à 36% dans certains cas! Even though you’re only borrowing the money for a short period—just until your refund comes—it still means you’ll owe more to the company than you borrowed.

Est-ce de l'argent gratuit?

Il n'y a pas de déjeuner gratuit, comme on dit. Même si un service de préparation de déclarations annonce des avances de remboursement d'impôt sans intérêt, des frais peuvent être incorporés aux frais de préparation des déclarations de revenus. Si vous ne payez pas votre préparation d'impôt à l'avance (avoir le coût déduit de votre retour à la place), tax services may charge an additional fee.

Si l'avance de remboursement est émise par carte de paiement (comme une carte de débit prépayée) fourni par le service des impôts, la carte peut facturer des frais supplémentaires. Cartes de débit prépayées peut avoir des frais mensuels et autres frais. Les cartes de crédit peuvent facturer des taux d'intérêt élevés et des frais annuels. Les retraits aux guichets automatiques peuvent coûter $3, et cela peut coûter jusqu'à $4.95 pour recharger plus d'argent. That all adds up.

Une fois converti en taux annuel en pourcentage, les coûts peuvent être relativement élevés (plusieurs centaines pour cent APR, par exemple). Vous payez des frais pour obtenir votre propre argent plus rapidement que vous ne l'auriez autrement.

Les préparateurs de déclarations peuvent également facturer des frais fixes pour traiter votre avance de remboursement d'impôt, parfois appelé un prêt d'anticipation de remboursement. Ces accusations pourraient être $30 à $50 pour un remboursement fédéral, plus des frais supplémentaires pour les remboursements de l'État. Il peut également y avoir des frais supplémentaires en fonction de la façon dont l'avance est émise. Par exemple, des frais de $30 imprimer un chèque ou émettre une carte de débit est possible.

Exactement à quel point est-ce risqué?

En plus des frais potentiellement élevés, le montant de votre remboursement de l'IRS n'est pas définitif tant que vous n'avez pas l'argent en main. Un spécialiste en déclarations peut mal calculer, ou l'IRS peut refuser certaines de vos déductions. Par exemple, l'IRS pourrait retenir des fonds pour des choses comme une pension alimentaire pour enfants non rémunérée ou privilèges fiscaux, thereby making your refund smaller than you anticipated and less than you borrowed for the advance.

Mais tu dois encore payer l'avance. C’est un prêt à faible risque pour votre prêteur, mais vous êtes un emprunteur à haut risque. Lorsque vous additionnez les frais par rapport au montant que la plupart des gens empruntent, ces prêts peuvent finir par coûter à peu près autant que les prêts sur salaire notoirement coûteux.

Alternatives au remboursement des prêts et avances

  1. Utiliser le dépôt direct
    le
    IRS estime que 90% des remboursements arrivent dans 21 journées si vous déposez en ligne et utilisez le dépôt direct. That means you’re better off in the long run just waiting for your refund.
  2. Minimisez votre remboursement
    Si vous comptez sur des remboursements annuels, vous accordez à l'IRS un prêt sans intérêt et payez des frais élevés pendant que vous y êtes. Ajustez votre retenue pour que votre employeur prélève le montant exact sur votre paie, puis élaborez un budget pour économiser de l'argent chaque mois. Bien qu'il puisse sembler que vous recevez un bonus, modifier votre montant de retenue vous donnera plus de revenus toute l'année.
  3. Emprunter ailleurs
    Si vous devez absolument
    emprunter pour des besoins immédiats, recherchez des options moins chères. Rappelles toi: un préparateur de déclarations devrait faire vos déclarations, ne pas vous prêter d'argent. Si vous utilisez une avance ou un prêt de remboursement d'impôt, vous payez le prix de la commodité. Les prêteurs seront en concurrence pour votre entreprise et vous offriront potentiellement une meilleure offre.

Si vous avez besoin d'emprunter de l'argent, magasiner dans les banques locales et les coopératives de crédit. Les prêts personnels peuvent être une bonne option pour les, emprunt à faible risque. Comparez les tarifs et les frais, et choisissez la meilleure option.


La FCF peut vous aider!

Obtenir une avance sur votre remboursement peut sembler une bonne affaire. Nous avons compris. Mais, it’s not a good deal and will cost you money.

Nous comprenons également que faire vos impôts peut être frustrant et une dépense supplémentaire. If you’re a working family or individual in Southeastern Pennsylvania and Southern New Jersey earning less than $57,000 par an, laissez les professionnels de la CWF préparer et déposer vos impôts gratuitement!

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